Ипотечные программы

Программа ипотечного кредитования – это банковский продукт, отличающийся особой процентной ставкой, периодом кредитования и выдаваемой суммой. Претендовать на его получение вправе каждый гражданин, соответствующий требованиям и условиям кредитора.

Стандартные программы

Стандартные программы кредитования разработаны для основной части заемщиков в возрасте от 21 года до 55-60 лет. Банки предъявляют общие условия и требования, соответствие которым подтверждается документально.

Сравнение ипотечных программ, включенных в стандартную линейку большинства отечественных банков, позволяет заемщику принять верное и выгодное решение.

На вторичное жилье

Наиболее распространенная форма жилищного кредитования, отличающаяся оптимальной процентной ставкой, широким диапазоном сумм займа и высокой скоростью оформления. Предоставляется абсолютно всеми коммерческими банками. Подробнее об ипотеке на вторичное жилье →

На строящуюся недвижимость

Возможность купить квартиру на этапе ее строительства у застройщика, одобренного кредитором. Характеризуется высокими процентными ставками, необходимостью внесения первоначального взноса (от 20% от суммы займа) и ужесточенными требованиями к недвижимости.

Программа ипотечного кредитования на строящееся жилье признана наиболее затратной среди остальных. Однако заключение ДДУ – возможность существенно сэкономить на приобретении самой квартиры до сдачи многоквартирного дома в эксплуатацию.

Под строительство частного дома

Условие выдачи – наличие земельного участка в собственности, предназначенного для возведения жилого объекта недвижимости. Требуется проведение оценки надела и его соответствие требованиям кредитора (например, по категории земель).

Особенность кредитной программы – земельный участок переходит в залог к банку, в котором оформляется ипотека, вместе со строящимся жильем и иными постройками, на нем расположенными. Подробнее об ипотеке на строительство дома →

На загородную недвижимость

Выдается ипотечнику на покупку загородного дома, коттеджа либо таунхауса. Некоторые банки (например, Сбербанк, Росбанк, ВТБ24) реализуют программы совместно с застройщиками, что позволяет существенно сэкономить на приобретении недвижимости.

Социальные программы

Выбор ипотечной программы зависит не только от условий и требований банка, но и от статуса заемщика. Для отдельных категорий граждан действуют социальные программы, предусматривающие лояльные условия кредитования.

Молодая семья

Субсидия предоставляется для внесения первоначального взноса по ипотеке молодым семьям при условии, что их возраст не превышает 35 лет. Размер финансовой помощи определяется наличием детей и стоимостью 1 кв. м.

Субсидия молодой семье без детей составляет 35%, при наличии детей (вне зависимости от их количества) – 40% от стоимости квартиры. Важно, что супруги вправе самостоятельно выбирать жилье как на первичном, так и вторичном рынке недвижимости. Подробнее об ипотеке молодой семье →

Учителям

Молодые преподаватели и учителя, не достигшие 35 лет, вправе претендовать на льготное ипотечное кредитование. Условие – официальное трудоустройство в образовательном учреждении (школе/колледже/университете).

Государство покрывает 30-40% от общей стоимости жилого объекта, если он располагается на территории того субъекта, где трудоустроен заемщик. Дополнительно банки предлагают низкие процентные ставки по таким займам и длительный период кредитования.

Военная ипотека

Выдается участникам накопительно-ипотечной системы (НИС), на каждого из которых открыт отдельный лицевой счет. Ежегодно военнослужащий получает на него денежные переводы, которые по истечении 5 лет может использовать для внесения первоначального взноса по ипотеке.

Последующие поступления военный вправе использовать для перечисления кредитору ежемесячных платежей по ипотеке с процентами. Ограничений по месторасположению недвижимости не устанавливается (главное – соблюдение пределов РФ).

Работникам РЖД

Требования к ипотечным заемщикам – возраст от 21 года, официальное трудоустройство в ОАО «РЖД» и стаж работы не менее 3-х лет. Участие в программе позволяет работнику оформить ипотеку с первоначальным взносом, равным всего 10% от общей суммы займа.

Процентная ставка по целевому кредиту составляет 12%, при этом оплата 7,5% возлагается на государство. При появлении в семье ребенка железнодорожник вправе претендовать на получение единовременной выплаты.

Сотрудникам полиции

Требования к заемщикам – регистрация на учете в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий, официальное трудоустройство в МВД и стаж трудовой деятельности не менее 10 лет. Сотрудник правоохранительных органов вправе использовать выделенную субсидию для оплаты первоначального взноса при оформлении кредита на покупку квартиры или строительства частного дома.

Многодетным семьям

Программа реализуется не государством и коммерческими банками, а федеральным Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Условия участия – признание семьи многодетной и нуждающейся в улучшении жилья. АИЖК устанавливает низкую процентную ставку – всего 6,5%.

Региональная

Региональные долгосрочные целевые программы создаются и реализуются для оказания помощи заемщикам. Обычно они рассчитаны на граждан, состоящих в очереди на получение муниципального жилья либо признанных нуждающимися.

Чтобы уточнить сведения о действующих региональных программах, обратитесь в Администрацию вашего населенного пункта.

С материнским капиталом

Материнский капитал используется для уплаты первоначального взноса по ипотеке либо погашения начисленных процентов. Пакет документов, направляемый в банк, при этом включает Сертификат о праве на маткапитал и справку из ПФР, подтверждающую остаток средств на счету.

Деньги переводятся с лицевого счета ипотечного заемщика напрямую в банк, не выдаются наличными на руки. Банки по программам с материнским капиталом предусматривают сниженные процентные ставки и более выгодные условия кредитования.

С господдержкой

Государственная поддержка при оформлении ипотеки направлена на внесение вступительного платежа (его части) либо на уменьшение процентной ставки за счет ее частичного покрытия из федерального или регионального бюджета. Подробнее об ипотеке с господдержкой →

Итак, анализ ипотечных программ рекомендуется проводить по таким критериям, как размер процентной ставки, период кредитования, выдаваемая сумма и размер первоначального взноса. Условия предоставления ипотеки и действующие программы уточняйте в отделении банка.