Ипотека с государственной поддержкой

Ипотека с государственной поддержкой – льготные условия кредитования для граждан РФ. Она оформляется дольше обычной, но позволяет гражданам без личных накоплений приобрести жилье.

Ипотека с государственной поддержкой – специальный финансовый инструмент, ориентированный на малоимущих и нуждающихся граждан РФ и созданный с целью их обеспечения собственной жилой площадью.

ипотека с господдержкой

Выгода программы очевидна для заемщиков (физических лиц), коммерческих банков и строительных компаний. В отличие от стандартного целевого займа она предполагает лояльные условия кредитования отдельных категорий населения.

Суть программы

Ипотека с господдержкой позволяет гражданам РФ стать владельцами собственного жилья, не имея при этом крупных денежных накоплений. Программа рассчитана на то, чтобы через несколько лет каждый гражданин имел свою жилплощадь.

Цели социального ипотечного кредитования:

  • оказание поддержки незащищенным группам населения;
  • рост покупательской способности российских граждан;
  • поддержка и развитие рынка недвижимости;
  • стимулирование строительных работ.

Виды

Ипотека с господдержкой – целый набор федеральных программ, предполагающих покрытие части задолженности по ипотеке из государственного бюджета. Они позволяют получить жилищный заем на более выгодных условиях.

Виды:

Наименование программы Общее описание Формы реализации
Для военнослужащих Получить государственную помощь смогут только участники НИС (накопительно-ипотечной программы) Выплата субсидии на приобретение жилой недвижимости
Для молодой семьи Программа представлена в нескольких формах – 6% ипотека (при рождении 2-го или 3-го ребенка) и предоставление субсидии (30% без детей и 35% с детьми)
  • дотация процентов (уменьшение ставки);
  • погашение первоначального взноса
Для молодых специалистов Главное условие – подтвердить статус малоимущего гражданина. Принять участие в программе сможет специалист, отработавший не менее 150 дней Выплата субсидии на приобретение жилой недвижимости
Материнский капитал Основание получения – Сертификат о праве на материнский капитал. Важно, что расходовать его можно в любой момент после рождения малыша, не дожидаясь достижения им 3-х летнего возраста
  • выплата ранее оформленной ипотеки;
  • использование средств в качестве первоначального взноса
Общая социальная ипотека Ориентирована на всех граждан Российской Федерации, способных с помощью документов подтвердить статус нуждающегося или малоимущего
  • приобретение недвижимости из муниципального фонда на льготных условиях;
  • сниженный размер годовых процентов;
  • выплата субсидии на покупку жилья

Кто может рассчитывать на ипотеку с господдержкой?

ипотека с господдержкой

Условия получения ипотеки с господдержкой:

  • возраст – от 21 до 65 лет (исключение – до 75 лет в Сбербанке);
  • трудовой стаж – не менее 6 месяцев у последнего работодателя;
  • российское гражданство.

Участие в программах льготной ипотеки не лишает заемщика права на привлечение созаемщиков и поручителей в целях увеличения общего дохода.

Варианты государственного финансирования

Процентная ставка по льготной ипотеке составляет не более 11% годовых (исключение – 6% по новой программе). Важно, что все банковские комиссии отсутствуют, но при этом за заемщиком сохраняется право на оформление налогового вычета по ипотеке.

Условия получения:

  • Продавец недвижимости. Им может быть только юридическое лицо, имеющее статус застройщика (строительной компании) или подрядчика.
  • Размер первоначального взноса. Первый платеж по ипотеке с господдержкой составляет 20%, но большинство программ предусматривают его покрытие из бюджетной субсидии.
  • Период кредитования и сумма. Максимальный срок кредитования не превышает 30 лет, сумма ипотеки при этом ограничена 3 000 000 руб. по субъектам РФ (исключение – 8 000 000 руб. предоставляется жителям Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области).

Необходимые документы

Документы, которые необходимо предоставить ипотечным заемщикам:

  • копии паспортов всех членов семьи;
  • свидетельство о вступлении в брак (при наличии);
  • справка о составе семьи (при наличии);
  • справка о доходах (форма – банковская или 2-НДФЛ);
  • копия трудовой книжки.

Дополнительно предоставляются документы, подтверждающие право заявителя на участие в программе. Среди них – справка о постановке на учет в качестве малоимущего или нуждающегося гражданина РФ, сертификат о праве на материнский капитал, сертификат участника НИС и др.

Какие банки дают ипотеку с господдержкой?

Банки, которые дают ипотеку на льготных условиях:

Наименование банка Размер первоначального взноса (от общей суммы кредита) Размер % ставки по кредиту Период кредитования Примечание
Сбербанк Не менее 20% От 11% Не более 30 лет Лидер на рынке ипотечного кредитования. Простой порядок оформления
ВТБ 24 Не менее 20% От 11% Не более 30 лет Требования к заемщику и условия выдачи займа практически не отличаются от тех, что установлены Сбербанком
АИЖК Не менее 20% От 7,9% Не более 30 лет Сравнительно молодой кредитор, готовый оказать помощь населению в выборе наиболее оптимального жилищного кредита
Транскапиталбанк Не менее 15% От 15% Не более 30 лет Кредитор недавно присоединился к программе кредитования на льготных условиях
Уралсиб Не менее 20% От 11% Не более 30 лет В настоящее время на территории России расположено 12 филиалов банка. Удаленные регионы могут воспользоваться электронной формой подачи заявки
Газпромбанк Не менее 20% От 11% Не более 30 лет Гибкая и удобная линейка целевых кредитов

Порядок оформления

оформление ипотеки с господдержкой

Как получить ипотеку с господдержкой? Обратитесь в Администрацию вашего населенного пункта и уточните условия программ, в которых вы можете принять участие. Узнайте, какие банки выдают кредитные займы на льготных условиях и проанализируйте их предложения.

Оформление государственной ипотеки занимает больше времени, нежели участие в стандартных программах. Обычно период рассмотрения поданной заявки и документов составляет 5-7 дней, после чего банк сообщает о своем решении.

Если кредитор одобрит предоставление ипотеки на льготных условиях, то потребуется выбрать недвижимость и добрать оставшийся перечень документов касаемо жилой площади (заключение специалиста об оценке, передаточный акт и др.).

Преимущества и недостатки

Ипотека с господдержкой имеет свои плюсы:

  • Возможность гражданам обзавестись жильем, не имея высокого заработка или крупных денежных накоплений.
  • Сравнительно небольшая переплата + увеличенный до 30 лет период кредитования.
  • Ипотека с господдержкой предусматривает лояльную схему выплат и двойной контроль (со стороны банка и кредитора) за безопасностью сделки.

Минусы:

  • В реализации программ участвует ограниченное количество банков, что лишает возможности жителей небольших населенных пунктов выбирать подходящего кредитора.
  • Большинство программ ориентировано на приобретение недвижимости на первичном рынке, но не адаптировано под вторичное жилье.
  • Сроки выдачи займа с государственной поддержкой и время рассмотрения заявки могут существенного затягиваться.

За все годы своего существования ипотека с господдержкой подтвердила свою экономическую и социальную эффективность, позволив тысячам граждан РФ стать собственниками жилья. На ее основе в субъектах страны было реализовано свыше 300 инвестиционных проектов.

Отмена ипотеки с господдержкой, как предполагали многие специалисты рынка недвижимости, в 2018 году не состоялось, и ее действие продолжается.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: