Ипотека с материнским капиталом – выгодное решение для родителей, желающих улучшить жилищные условия. Порядок использования выплаты определяется действующим законодательством и контролируется ПФР.
Как использовать?
Использование материнского капитала допускается только по направлениям, установленным законодателем. Среди них – уплата первоначального взноса по программе или досрочное погашение ипотеки.
Использование средств маткапитала по направлениям, не предусмотренным законодателем – основание для привлечения к уголовной ответственности.
Первоначальный взнос
Не все кредитные организации принимают средства материнского капитала для уплаты первоначального взноса. Основные причины – высокие риски и сложные схемы расчета (через ПФР).
Однако те банки, которые согласны сотрудничать с молодыми родителями, ставят следующие условия получения ипотеки с использованием маткапитала в качестве первоначального взноса:
- Стабильный заработок – хороший доход и трудовой стаж не менее 6 месяцев у последнего работодателя.
- Отсутствие другой жилплощади либо плохие условия для проживания семьи с детьми.
- Чистая кредитная история – наличие просроченных займов или открытого кредита повлечет отказ в выдаче ипотеки.
Досрочное погашение ипотеки
Использовать средства маткапитала для досрочного погашения ипотечной задолженности и начисленных процентов можно в любом банке (кредитные организации не могут наложить запрета).
Досрочная выплата долга допускается при наличии следующих условий:
- Целевое направление процедуры – улучшение жилищных условий для семей, воспитывающих детей.
- Расположение жилого помещения, для приобретения которого оформлена ипотека – только территория РФ.
- Статус заемщика – один из родителей ребенка, при рождении которого был выдан маткапитал (муж или жена).
- Оформление недвижимого имущества – в совместную собственность членов семьи с долями детей.
Как погасить ипотеку материнским капиталом? Возьмите в банке справку с размером оставшейся задолженности по кредиту и приложите ее к заявлению в ПФР о переводе средств на счет кредитора.
Срок рассмотрения данной заявки – 30 дней +10 дней для перевода денег на счет кредитора (при одобрении). Помните, что в продолжение 1,5 месяцев, пока работники ПФР будут рассматривать заявление, вы должны продолжать выплату платежей по долгу.
Список необходимых документов
Общий перечень документов, направляемых в банк при оформлении заявки на ипотеку под маткапитал:
- Паспорт гражданина РФ (дополнительно может запрашиваться СНИЛС, заграничный паспорт, удостоверение водителя и др.).
- Сертификат от ПФР, подтверждающий право семьи на выплату материнского капитала из бюджета.
- Справка от работодателя по форме 2-НДФЛ (альтернативные документы – справка о доходах по форме кредитной организации, налоговые декларации).
- Документы, подтверждающие статус приобретаемой недвижимости – домовая книга, выписка из БТИ, технический паспорт квартиры (дома).
- Выписка с личного счета в ПФР – подтверждает наличие средств маткапитала на счету заемщика.
Список документов на погашение ипотеки маткапиталом или ее оформление может быть расширен банком, в который обращается гражданин.
Как оформить?
Чтобы использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, необходимо получить сертификат в ПФР. Он подтверждает наличие у заемщика права на получение финансовых средств.
Для этого в ПФР направляется:
- заявка с просьбой о переводе средств;
- предварительный договор с банком;
- документы на приобретаемое жилое помещение;
- паспорт заемщика.
Деньги не выдаются обратившемуся гражданину на руки — они в безналичной форме переводятся на счет кредитной организации.
После получения средств подписывается договор кредитования, а затем проводится сделка купли-продажи недвижимости.
Материнский капитал до 3-х лет
Погашение ипотеки материнским капиталом или использование средств для внесения первоначального платежа расценивается законодателем как улучшение жилищных условий, а потому может осуществляться до исполнения ребенку 3-х лет.
Иными словами, оформить ипотеку с привлечением материнского капитала можно в любое время после рождения или усыновления второго ребенка. Подобное нововведение позволяет семьям обеспечить хорошие жилищные условия для детей.
Как избежать обмана?
Если вы решили взять ипотеку с материнским капиталом, будьте предельно осторожны – ответственно подходите как к выбору банка, так и продавца недвижимости. Мошенники часто используют схемы с государственными выплатами, пользуясь неосведомленностью граждан в этом вопросе.
Несколько правил, которые позволят использовать материнский капитал по назначению и избежать мошенников:
- не берите кредиты и займы в начинающих банках, микрофинансовых организациях и у частных кредиторов;
- проверяйте историю приобретаемого жилья – наличие обременений и ограничений, несовершеннолетних жильцов;
- внимательно изучайте условия сотрудничества банков, которые дают ипотеку под материнский капитал.
Какие банки выдают?
Для использования материнского капитала на ипотеку необходимо выбрать банк. Предлагаем список организаций, в которых действуют специальные программы:
Наименование кредитной организации | Что нужно знать? | Условия |
Банк Москвы | Программа рассчитана на приобретение готовой или строящейся жилой недвижимости | Ставка по кредитному продукту – от 11,9% и выше. Период кредитования – от 5 до 50 лет |
DeltaCredit | Предлагает несколько программ для молодых семей (эконом, стандарт, рублевый, мечта) | Ставка варьирует от 7 до 13%, период выплаты — от 5 лет |
Сбербанк | Выдается на покупку жилья в стадии строительства или готовой недвижимости | Диапазон процентных ставок – 12-13%, период погашения – до 12 лет (строящееся жилье) и до 30 лет (готовое жилье) |
Юникредит | Выдается на приобретение квартиры или коттеджа | Действуют программы с плавающей и фиксированной (до 13,5%) ставкой |
ВТБ | Ипотека выдается для приобретения жилья на первичном и вторичном рынке | Ставка – от 11,95% до 13,95%, период кредитования – от 5 до 50 лет |
Преимущества и недостатки использования маткапитала для ипотеки
Вариант использовать материнский капитал на ипотеку имеет существенные преимущества и недостатки:
Плюсы:
- Использование некоторыми банками специальных программ с применением материнского капитала.
- Сниженные процентные ставки по этим программам (в сравнении с потребительским кредитованием).
- Облегчение финансового бремени – использование маткапитала позволяет сократить оставшиеся платежи.
Минусы:
- Длительность процедуры – необходимость дополнительного обращения с заявлением в ПФР.
- Объем подготавливаемых документов – отдельный перечень направляется в ПФР для перевода средств.
- Ограниченность в выборе банка – не все кредитные организации согласны на принятие маткапитала как первоначального платежа.
Итак, порядок погашения ипотеки с применением маткапитала или использование его в качестве первоначального взноса устанавливается действующим законодательством и банковскими программами.