Материнский капитал на ипотеку

Ипотека с материнским капиталом – выгодное решение для родителей, желающих улучшить жилищные условия. Порядок использования выплаты определяется действующим законодательством и контролируется ПФР.

Как использовать?

Использование материнского капитала допускается только по направлениям, установленным законодателем. Среди них – уплата первоначального взноса по программе или досрочное погашение ипотеки.

Использование средств маткапитала по направлениям, не предусмотренным законодателем – основание для привлечения к уголовной ответственности.

Первоначальный взнос

Не все кредитные организации принимают средства материнского капитала для уплаты первоначального взноса. Основные причины – высокие риски и сложные схемы расчета (через ПФР).

Однако те банки, которые согласны сотрудничать с молодыми родителями, ставят следующие условия получения ипотеки с использованием маткапитала в качестве первоначального взноса:

• Стабильный заработок – хороший доход и трудовой стаж не менее 6 месяцев у последнего работодателя.
• Отсутствие другой жилплощади либо плохие условия для проживания семьи с детьми.
• Чистая кредитная история – наличие просроченных займов или открытого кредита повлечет отказ в выдаче ипотеки.

Досрочное погашение ипотеки

Использовать средства маткапитала для досрочного погашения ипотечной задолженности и начисленных процентов можно в любом банке (кредитные организации не могут наложить запрета).

Досрочная выплата долга допускается при наличии следующих условий:

• Целевое направление процедуры – улучшение жилищных условий для семей, воспитывающих детей.
• Расположение жилого помещения, для приобретения которого оформлена ипотека – только территория РФ.
• Статус заемщика – один из родителей ребенка, при рождении которого был выдан маткапитал (муж или жена).
• Оформление недвижимого имущества – в совместную собственность членов семьи с долями детей.

Как погасить ипотеку материнским капиталом? Возьмите в банке справку с размером оставшейся задолженности по кредиту и приложите ее к заявлению в ПФР о переводе средств на счет кредитора.

Срок рассмотрения данной заявки – 30 дней +10 дней для перевода денег на счет кредитора (при одобрении). Помните, что в продолжение 1,5 месяцев, пока работники ПФР будут рассматривать заявление, вы должны продолжать выплату платежей по долгу.

Список необходимых документов

Общий перечень документов, направляемых в банк при оформлении заявки на ипотеку под маткапитал:

• Паспорт гражданина РФ (дополнительно может запрашиваться СНИЛС, заграничный паспорт, удостоверение водителя и др.).
• Сертификат от ПФР, подтверждающий право семьи на выплату материнского капитала из бюджета.
• Справка от работодателя по форме 2-НДФЛ (альтернативные документы – справка о доходах по форме кредитной организации, налоговые декларации).
• Документы, подтверждающие статус приобретаемой недвижимости – домовая книга, выписка из БТИ, технический паспорт квартиры (дома).
• Выписка с личного счета в ПФР – подтверждает наличие средств маткапитала на счету заемщика.

Список документов на погашение ипотеки маткапиталом или ее оформление может быть расширен банком, в который обращается гражданин.

Как оформить?

Чтобы использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, необходимо получить сертификат в ПФР. Он подтверждает наличие у заемщика права на получение финансовых средств.

Для этого в ПФР направляется:

• заявка с просьбой о переводе средств;
• предварительный договор с банком;
• документы на приобретаемое жилое помещение;
• паспорт заемщика.

Деньги не выдаются обратившемуся гражданину на руки — они в безналичной форме переводятся на счет кредитной организации.

После получения средств подписывается договор кредитования, а затем проводится сделка купли-продажи недвижимости.

Материнский капитал до 3-х лет

Погашение ипотеки материнским капиталом или использование средств для внесения первоначального платежа расценивается законодателем как улучшение жилищных условий, а потому может осуществляться до исполнения ребенку 3-х лет.

Иными словами, оформить ипотеку с привлечением материнского капитала можно в любое время после рождения или усыновления второго ребенка. Подобное нововведение позволяет семьям обеспечить хорошие жилищные условия для детей.

Как избежать обмана?

Если вы решили взять ипотеку с материнским капиталом, будьте предельно осторожны – ответственно подходите как к выбору банка, так и продавца недвижимости. Мошенники часто используют схемы с государственными выплатами, пользуясь неосведомленностью граждан в этом вопросе.

Несколько правил, которые позволят использовать материнский капитал по назначению и избежать мошенников:

• не берите кредиты и займы в начинающих банках, микрофинансовых организациях и у частных кредиторов;
• проверяйте историю приобретаемого жилья – наличие обременений и ограничений, несовершеннолетних жильцов;
• внимательно изучайте условия сотрудничества банков, которые дают ипотеку под материнский капитал.

Какие банки выдают?

Для использования материнского капитала на ипотеку необходимо выбрать банк. Предлагаем список организаций, в которых действуют специальные программы:

Преимущества и недостатки использования маткапитала для ипотеки

Вариант использовать материнский капитал на ипотеку имеет существенные преимущества и недостатки:

Плюсы:

• Использование некоторыми банками специальных программ с применением материнского капитала.
• Сниженные процентные ставки по этим программам (в сравнении с потребительским кредитованием).
• Облегчение финансового бремени – использование маткапитала позволяет сократить оставшиеся платежи.

Минусы:

• Длительность процедуры – необходимость дополнительного обращения с заявлением в ПФР.
• Объем подготавливаемых документов – отдельный перечень направляется в ПФР для перевода средств.
• Ограниченность в выборе банка – не все кредитные организации согласны на принятие маткапитала как первоначального платежа.

Итак, порядок погашения ипотеки с применением маткапитала или использование его в качестве первоначального взноса устанавливается действующим законодательством и банковскими программами.