Ипотека без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса позволяет приобрести жилье тем, у кого нет личных накоплений. Обязательным условием является чистая кредитная история и платежеспособность заемщика.

Ипотека без первоначального взноса – возможность для граждан приобрести собственное жилье, не имея личных сбережений. Претендовать на ее получение вправе заемщики со средним уровнем заработка и чистой кредитной историей.

ипотека без первоначального взноса

Зачем банкам нужен первоначальный взнос?

Первоначальный взнос – это личные средства заемщика, используемые для оплаты части стоимости приобретаемой недвижимости (в среднем – 10-15% от ее рыночной цены). Чем выше его размер, тем более привлекательные условия кредитования будут предложены.

Посредством суммы первоначального взноса банк оценивает финансовые возможности гражданина и ликвидность недвижимости, выступающей предметом залога. Чем больше первый платеж, тем выше вероятность одобрения кредитной заявки.

Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса?

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? Выберите банк, с которым вы будете сотрудничать (учитывайте, что не все кредиторы готовы предоставить ипотеку без первого взноса).

Среди банков, выдающих жилищные займы без первого взноса:

  • Сбербанк.
  • СвязьБанк.
  • Металлинвестбанк.
  • РусстройБанк.
  • Банк СГБ и др.

Когда это выгодно?

Ипотека без первого взноса – это выгода для клиентов, у которых отсутствуют личные накопления, но приобретение недвижимости является для них необходимостью.

Минусы:

  • Высокие процентные ставки (на 2-3% годовых по сравнению со стандартными программами).
  • «Подводные камни» — требования к заемщику со стороны кредитора ужесточаются (крупные комиссионные сборы и др.).
  • Сокращение периода кредитования – тяжелая долговая нагрузка на заемщика.

Плюсы:

  • Приобретение собственного жилья, не имея первоначальных накоплений.

Способы

Как взять ипотеку без первоначального взноса? Оформить ипотеку без первоначального платежа можно через коммерческий банк, строительную компанию (на первичном рынке), агентство недвижимости или с помощью государства. Каждому способу присущи свои специфические особенности.

По программе банка

Кредиторы в целях привлечения новых клиентов и получения выгоды реализуют ипотечные программы без первоначального взноса. Являясь самым удобным и простым способом оформления ипотеки без личных сбережений, он не лишен недостатков:

  • обязательное страхование жизни и здоровья (+1% годовых);
  • ограничение суммы и срока ипотечного кредитования;
  • высокая переплата.

Используйте ипотечные калькуляторы на официальных сайтах кредиторов, чтобы рассчитать переплату по программе без первого взноса.

ипотека без первоначального взноса, расчет переплаты

Под залог недвижимости

Оформляя ипотеку на вторичку или квартиру в новостройке, уточните, может ли кредитор принять имеющуюся недвижимость в залог взамен первоначального взноса. Такие программы действуют в большинстве банков, включая:

  • Сбербанк.
  • Запсибкомбанк.
  • ВТБ 24.
  • Альфа-Банк и др.

Учитывайте, что перед выдачей ипотеки будет произведена оценка рыночной стоимости залогового имущества.

Кредит

Еще один способ получения ипотеки без первоначального взноса – это оформление потребительского кредита (например, под залог транспортного средства). Полученные деньги вы можете использовать для внесения первого платежа.

Однако важно учитывать собственную платежеспособность – сможете ли вы одновременно выплачивать взносы по кредиту и ипотеке? Недостаток способа заключается в том, что не все банки выдают ипотеки заемщикам при наличии у них невыплаченного займа.

Сертификат

Заменой первоначальному взносу может послужить материнский капитал. Наиболее выгодные условия ипотеки под маткапитал предлагает Сбербанк (от 12% годовых) и Уралсиб (от 9,9% годовых).

Денежные средства переводятся с персонального счета заемщика, открытого в Пенсионном фонде РФ, напрямую кредитору. Важно, что не все банки предусматривают возможность оплаты первоначального взноса с использованием маткапитала.

Субсидии от государства

Как получить ипотеку без первоначального взноса? Используйте субсидии, перечисляемые из государственного бюджета по федеральным программам. Условие – вы должны входить в одну из льготных групп населения.

Среди основных способов получений государственных субсидий:

  • Участие в целевых федеральных программах по обеспечению граждан жильем (например, в Москве и Московской области – «Молодая семья»).
  • Вхождение в реестр участников ипотечно-накопительной системы (НИС) для военнослужащих.

Уточнить программы, предусматривающие выплату субсидий на покупку жилых помещений, вы можете в Администрации населенного пункта.

Завышение

Чтобы купить жилье в ипотеку без первого взноса, можно завысить стоимость квартиры перед кредитором. Однако такой способ подходит только для приобретения квартиры на вторичном рынке, поскольку расписки от юридических лиц банки не принимают.

Например, реальная стоимость жилого помещения – 4 000 000 руб., однако перед банком она завышается до 4 500 000 руб. В заявлении на ипотеку указывается 4 000 000 руб. и прилагается расписка о том, что якобы продавец недвижимости получил от покупателя 500 000 руб. в виде первоначального взноса.

Заем от агентства недвижимости и застройщика

ипотека без первоначального взноса, заем от агенства недвижимости

Многие агентства недвижимости и строительные компании предлагают при использовании их услуг выдачу займа (на платной либо безвозмездной основе) для его внесения в качестве первоначального взноса на покупку квартиры.

Обычно стоимость этой услуги составляет 3-5% от цены жилого помещения. Договор заключается не только с банком, но и агентством недвижимости либо застройщиком. Исполнение обязательств перед ними осуществляется параллельно, поэтому нужно быть уверенными в собственной платежеспособности.

Акции от застройщика

Строительные компании часто проводятся акции для привлечения новых клиентов. Часть программ направлена на предоставление льготных условий кредитования, включая освобождение от внесения первоначального взноса с банками-партнерами.

Чтобы не пропустить выгодное предложение, необходимо постоянно анализировать рынок недвижимости в своем регионе.

Подавая заявку на ипотеку онлайн или в отделении банка, обязательно укажите, что желаете оформить жилищный заем без первоначального взноса. Особое внимание при рассмотрении сотрудники банка уделят вашей платежеспособности.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: