Ипотечный кредит на строительство дома

Ипотека на строительство частного дома, коттеджа и таунхауса выдается большинством российских банков. Условия кредитования не очень выгодны, так как строительные работы всегда сопряжены с некоторыми рисками.

Не более 4%от выдаваемых кредитными учреждениями займов приходится на ипотечное кредитование строительства частных домов. Однако эксперты уверяют, что уже через несколько лет коттеджи и таунхаусы станут достойным конкурентом городским квартирам.

ипотека для строительства дома

Строительные работы – рисковая деятельность, которая может затянуться на неопределенный срок или вовсе остановиться. Кредиторы берут это в расчет, поэтому предлагают продукты по повышенным процентным ставкам. Как оформить ипотеку на строительство частного дома, и какие условия при этом предъявляются банком? Давайте разберемся.

Варианты кредитования

Как получить ипотеку на возведение дома? Предусматривается несколько способов:

  1. Стандартный порядок получения ипотечного кредита, при котором заемщику сумма переводится полностью наличными средствами на открытый в банке лицевой счет. Он может снять сумму полностью или частями.
  2. Открытие кредитной линии и получение денег от кредитора определенными суммами (траншами). Удобный вариант, если строительные работы разделить на несколько этапов. Проценты при этом начисляются на используемую сумму.

Требования банков

Ипотека на земельный участок и строительство загородного жилого дома или дачи выдается гражданам, соответствующим требованиям банка.

Среди них:

  • Возраст – от 21 до 55-60 лет, причем максимальная планка устанавливается к моменту погашения целевого займа.
  • Платежеспособность – на выплату ежемесячных взносов по кредиту должно приходиться не более 40% от размера заработной платы заемщика.
  • Официальное трудоустройство и трудовой стаж – не менее 6 месяцев (иногда – 1 года) у последнего работодателя.

Условия

Условия оформления ипотеки на строительство коттеджа, дома или таунхауса нельзя назвать выгодными для заемщика. По таким продуктам предусматривается повышенная процентная ставка и увеличенный первоначальный взнос (по некоторым программам достигает 30% от общей суммы займа).

Общие условия, устанавливаемые индивидуально каждым банком, исходя из реализуемой финансовой политики:

  • процентная ставка;
  • первоначальный платеж;
  • период кредитования;
  • кредитная сумма;
  • валюта;
  • комиссии и др.

Условием получения ипотеки на строительство частного дома в некоторых банках выступает сотрудничество с подрядчиком, т. е. личное строительство при этом не допускается. Кредитные средства в этом случае переводятся на счет строительной компании.

Сумма кредита и проценты

Банки устанавливают минимальную (от 300 000 руб.) и максимальную (до 15 000 000 руб.) сумму займа. Чем она больше, тем дольше период кредитования и выше переплата. Сумма кредита на строительство напрямую зависит от результатов оценки залога.

Пока заемщик не завершит строительные работы, кредитор установит высокий процент по ипотеке. Однако после окончания возведения дома и его передачи в качестве залога, ставка будет существенно снижена (примерно на 3%).

ипотека для строительства дома

Сроки

Ипотека на строительство частного дома оформляется в период от 7 дней до нескольких месяцев. Самым долгим этапом является оценка залога и проверка документов, поданных на имущество, предоставляемое в качестве залога.

Срок перевода денежных средств на счет заемщика или подрядчика, осуществляющего строительные работы, определяется при заключении договора кредитования. Обычно они поступают в течение 24 часов с момента подписания соглашения.

Необходимые документы

Анкета-заявка для получения ипотеки на строительство частного дома подается лично в отделении банка или направляется online.

Прилагаемые документы:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • заверенная копия трудовой книжки (некоторые банки требуют предоставления копии трудового договора с работодателем);
  • справка 2-НДФЛ со сведениями о должности заемщика и начисляемой ему заработной плате;
  • свидетельство вступления в брак (при наличии);
  • свидетельство рождения детей (при наличии).

Один из основных документов – разрешение на строительные работы. Для его получения потребуется сдать в отдел архитектуры при Администрации населенного пункта проект будущего дома и документы по землепользованию.

После одобрения предварительной заявки необходимо подготовить второй перечень документов, включающий все бумаги на строительство (план будущего дома, проект и смету). Дополнительно прилагается документация о залоге (земле, постройке и др.).

После получения разрешения на строительные работы в проект частного дома запрещается вносить изменения, корректирующие его более чем на 10%. Иначе потребуется составлять новый проект и оформлять другое разрешение.

Этапы оформления

Как взять ипотеку на строительство частного дома:

  1. Анализ предложений банков. Выбор банковского продукта определяется следующими критериями – размером процентной ставки, выдаваемой суммой, периодом кредитования и дополнительными условиями (валютой займа, комиссиями и др.).
  2. Подача анкеты-заявки. Предварительные заявки с перечнем документов рекомендуется сразу отправлять в несколько банков. Срок рассмотрения и принятия решения менеджером банка составляет от 3-х до 30 дней (в зависимости от выбранного кредитора).
  3. Предоставление и оценка залога. Для обеспечения ипотечного кредита предоставляется земельный участок, недостроенный дом (более 50%) или другая недвижимость без обременений. Учитывайте, что сумма кредита, выдаваемого на строительство, не будет составлять больше стоимости залогового имущества.
  4. Принятие окончательного решения. Кредитор оценивает земельный участок. Отлично, если он принадлежит заемщику на праве собственности или аренды (однако залогом он выступать при этом не может). Учитывается категория земель, целевое назначение, наличие инженерных и технических коммуникаций.
  5. Подписание кредитного договора. После определения существенных условий стороны подписывают договор кредитования. Средства перечисляются сразу после его заключения или спустя некоторое время.

Какие банки дают ипотеку на строительство дома?

ипотека для строительства дома в россельхозбанке

Как оформить ипотеку на возведение дома? Направьте заявку в один из банков, предлагающих подобные программы. Рассчитать период и стоимость кредитования вы можете с помощью калькулятора расчета, представленного на официальном сайте кредитора.

Наименование банка Процентная ставка Сумма кредитования Минимальный вступительный платеж Период кредитования Особенности
 

Сбербанк

От 12,5% Не более 80% от оценочной стоимости недвижимого имущества, предоставляемого в качестве залога 20% До 30 лет Валюта – только рубли. Предусмотрена возможность привлечения созаемщиков. Более выгодные условия предложены для владельцев зарплатных карт Сбербанка
ВТБ24 От 13,1% Не более 9 000 000 руб. 15% До 30 лет Валюта – только рубли. Предусматривается сниженная процентная ставка при оформлении комплексной страховки (здоровья, жизни и залога)
Раффайзен Банк От 17% Не более 60% от оценочной стоимости недвижимого имущества, предоставляемого в качестве залога, но не более 9 000 000 руб. 20% До 15 лет В качестве залогового имущества принимается только жилая недвижимость, земельный участок не подходит.
Росбанк От 11, 75% Не более 60% от оценочной стоимости недвижимого имущества, предоставляемого в качестве залога 15% До 25 лет Для заемщиков, участвующих в льготных программах, размер первоначального взноса снижается до 10%

Использование маткапитала

Оформить ипотеку для молодой семьи можно с применением материнского капитала, используемого для погашения начисленных процентов или внесения первоначального взноса. В перечень документом при этом прикладывается Сертификат, подтверждающий право заемщика на получение материнского капитала, и справку из ПФР об остатке средств на счету.

Некоторые банки реализуют специальные программы для граждан, использующих при уплате маткапитал. Ознакомьтесь с ними до направления предварительной заявки, поскольку они обычно предлагают более выгодные условия кредитования. Средства материнского капитала при этом выдаются не на руки заемщику, а сразу переводятся кредитору. Подробнее про материнский капитал на ипотеку→

Ипотека на строительство дома – продукт в линейке большинства отечественных банков. Не совсем выгодные условия кредитования перекрывает возможность жить в собственном доме, возведенном самостоятельно или с помощью подрядчика.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: