Ипотечный вклад – целевой инструмент, используемый для накопления первоначального взноса по ипотеке. Он создан специально для тех, у кого недостаточно средств для внесения вступительного платежа по целевому жилищному кредиту.
Вкладчик имеет больше шансов на одобрение заявки по выдаче ипотеки, но при условии, что депозит открыт в банке, в который в последующем будет направлено заявление на оформление займа. Депозит на ипотеку имеет множество особенностей и нюансов.
Особенности открытия
Ипотечный вклад относится к стандартным продуктам депозитной серии – имеет определенный период действия и размер процентной ставки. В зависимости от выбранного банка и программы, предусматривается возможность внесения дополнительных сумм на счет (пополнения) в продолжении всего срока хранения.
Особенности:
- Проценты начисляются ежемесячно и набавляются к размеру депозита. Доход, полученный с вложения, вкладчик вправе использовать по собственному усмотрению.
- Автоматическое продление периода действия вклада и расходные операции по нему (например, перевод средств на другие лицевые счета) не предусматриваются.
- Накопленная сумма направляется банком на внесение первоначального взноса по ипотеке полностью или частично.
Важно, что клиент может отказаться от перевода собранных средств в качестве вступительного платежа, при этом вклад просто закрывается. Условия и нюансы закрытия депозита на ипотеку указываются кредитором в договоре.
Условия
Правом открыть ипотечный вклад обладает каждый гражданин Российской Федерации, соответствующий требованиям и условиям банка. Важно, что депозит открывается не только в национальной, но и иностранной валюте. Срок его действия обычно составляет от 6 месяцев до 3-х лет.
Условия ипотечного вклада и размер процентной ставки напрямую зависит от вносимой суммы (например, в ВТБ24 минимальный платеж для открытия депозита – 100 000 руб.). Проанализируйте предложения всех кредиторов и выберите наиболее выгодный для себя вариант.
Основные критерии оценки:
- минимальная сумма вклада;
- период действия депозита;
- максимальный процент;
- валюта.
Подобные продукты на российском рынке – редкость. Они только начинают развиваться, поэтому кредиторы предлагают сравнительно лояльные условия для вкладчиков.
Преимущества и недостатки
Ипотечный вклад имеет свои плюсы:
- Повышение доверия банка-кредитора к потенциальному заемщику и выгодные условия жилищного кредитования.
- Смягчение требований к клиенту, что значительно упрощает и ускоряет заключение кредитного договора.
- Некоторые кредиторы отменяют все комиссии, сопровождающие сделку, для своих клиентов с ипотечным вкладом.
Минусы:
- Невысокий уровень доходности в сравнении со срочными и стандартными банковскими вкладами, поэтому такой продукт выгоден только для клиентов, планирующих в дальнейшем оформить ипотеку.
- Не гарантирует получение положительного решения при подаче заявки о выдаче целевого жилищного кредита, приоритетным фактором для банка будет оставаться платежная способность заемщика.
Итак, ипотечный вклад увеличивает шансы заемщика на выдачу ипотеки и служит удобным инструментом для накопления первоначального взноса. Продукт выгоден для клиентов, уверенных в том, что они оформят жилищный кредит в том же банке, в котором открывают депозит.
