Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог жилой недвижимости или земельного участка не требует привлечения созаемщиков или поручителей. Однако серьезные требования предъявляются не только к заемщику, но и к залогу.

Ипотека под залог недвижимости – это распространенный банковский продукт, не требующий дополнительного обеспечения в форме поручительства или созаемничества. Залогом выступает уже имеющаяся недвижимость или приобретаемые с привлечением заемных средств объекты.

Кредит под залог недвижимости

Ипотечный кредит под залог жилья обычно оформляется для приобретения квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости, при этом к залоговому имуществу и потенциальному заемщику предъявляется ряд требований.

Виды

Все кредиты под залог недвижимости подразделяются на несколько категорий:

  • под имеющуюся жилую площадь;
  • под земельные участки;
  • нецелевые займы.

Предлагаем рассмотреть, на каких условиях банки выдают данные кредиты, и в чем заключаются их особенности.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Ломбардный кредит под залог недвижимости выдается при наличии у заемщика ликвидных объектов на праве собственности.

Ликвидность жилого помещения оценивается по ряду факторов:

  • рыночной стоимости;
  • году постройки;
  • этажности;
  • району расположения;
  • ремонту;
  • количества собственников.

Обычно ломбардный кредит под залог недвижимости выдается на сумму, не превышающую 50-80% от стоимости залогового имущества.

Как и в отношении других форм залогов, должны отсутствовать ограничения и обременения (например, арест или повторный залог). Кредитор не заинтересован в квартирах и домах  старше 1970 года. Не может выступать в качестве залога имущество, находящееся в ветхом или аварийном состоянии.

Условия кредита под залог недвижимости

В качестве обязательства по кредиту не принимается отдельная часть жилья (к примеру, комната). С осторожностью банки относятся к недвижимости, собственниками которой являются инвалиды или несовершеннолетние лица.

Нецелевой кредит

Нецелевой кредит под залог недвижимости выдается заемщику не на приобретение квартиры или дома, а под иные (личные) цели. Важным отличием программы является возможность расходования денежных средств без дальнейшего указания и подтверждения источников их использования.

К залоговому имуществу, используемому при оформлении нецелевого займа, предъявляются те же требования, что и в стандартных программах – по году строительства, техническому состоянию, месту расположения.

Кредит под залог земельного участка

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в форме земельного участка выдается на наделы любого назначения (индивидуальное жилищное строительство, огородничество, ведение подсобного хозяйства и др.).

Кредит под залог земельного участка

Требования к земельному участку:

  • близкое расположение транспортной магистрали;
  • высокое качество почвы (если земля предназначена для с/х);
  • подведение электричества, канализации, газоснабжения.

Заявка на кредит будет одобрена при условии, что к участку не предъявляются претензии третьих лиц либо государственных органов. Земельный надел должен принадлежать потенциальному заемщику на праве собственности.

Условия

Условия выдачи кредита наличными под залог отличаются в зависимости от уровня платежной способности заемщика.

Общие условия:

Период кредитования От 10 до 30 лет. Помните, чем больше этот период, тем выше итоговая переплата
Минимальная и максимальная процентная ставка От 11% и выше. Она определяется длительностью кредита, стоимостью залога
Валюта В зависимости от кредитора – рубли, евро, доллары
Сумма ипотечного кредита под залог Чем дороже предмет залога, тем выше сумма кредитования

Документы

До момента направления заявки на целевой или нецелевой кредит под залог недвижимости необходимо подготовить следующие документы:

  • заполненную анкету;
  • копию паспорта;
  • справку от работодателя (форма 2-НДФЛ);
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • выписку из домой книги;
  • свидетельство заключения брака и рождения детей (при наличии).

В дальнейшем потребуется предоставить нотариально заверенное согласие второго супруга и службы опеки, если собственником залога является несовершеннолетнее лицо. Банк может запросить копию диплома об образовании, сведения о наличии дорогостоящих активов (автомобиля, ценных бумаг и др.).

После одобрения предварительной заявки заемщик сдает дополнительные документы на залоговую недвижимость – правоустанавливающий документ (например, договор купли-продажи), свидетельство о праве собственности, выписку из ЕГРН.

Требования банка к заемщику

Требования кредитора в отношении заемщика могут отличаться в зависимости от того, в каком банке клиент планирует оформить целевой либо нецелевой кредит под залог недвижимости.

Требования к получателю кредита под залог недвижимости

Общие требования:

  • Возраст. Минимальный – 21 год, максимальный – 55-60 лет (на момент полного погашения кредита). Некоторые банки предлагают программы специально для пенсионеров (Сбербанк, ВТБ24).
  • Гражданство РФ. Наличие прописки в том субъекте Российской Федерации, в котором располагается банк.
  • Платежеспособность. Подтверждается справкой с места работы. Обычно банки одобряют займы при условии, что размер ежемесячных платежей не превышает 40% от заработка.
  • Положительная КИ. Проверятся каждым кредитором через Бюро кредитных историй. Дополнительно банк уточняет, оформлены ли на потенциального заемщика другие кредиты.
  • Стаж работы. По последнему месту работы – не менее 6 месяцев, но некоторые кредиторы повышают планку до 1 года.

Порядок оформления

Как получить кредит под залог недвижимости? Пошаговое руководство:

  1. Выбор кредитора и банковской программы. Уточните в отделении банка возможность участия в специальных программах (для молодых семей, военнослужащих, нуждающихся и др.). Условия кредита можно узнать у менеджера или с помощью электронного калькулятора на официальном сайте кредитора.
  2. Подача предварительной заявки-анкеты. Она подается к рассмотрению при личном визите в банк или направляется online. К ней прикладывается первоначальный перечень документов. Срок рассмотрения от 3-х до 30 дней.
  3. Оценка недвижимости. Оценивается залоговое имущество, составляется заключение. На основании него и предоставленных заемщиком документов банк определяет условия кредитования.
  4. Заключение договора. Кредитный договор подписывается сторонами и вступает в силу с момента такого подписания или иной даты, в нем указанной. Заёмные средства переводятся на открытый банковский счет или выдаются в кассе банка.

Какие банки выдают?

Банки, дающие займы под залог имеющегося жилья и земельных участков:

Наименование банка Процентная ставка по займу Период кредитования Максимальная сумма
Сбербанк От 14% 20 лет 10 000 000 руб.
Россельхозбанк От 9,75% 10 лет 10 000 000 руб.
ВТБ24 От 12,25% 20 лет 15 000 000 руб.
Газпромбанк От 12,2% 15 лет 30 000 000 руб.
Раффайзенбанк От 11% 25 лет 26 000 000 руб.

Преимущества и недостатки

Частный кредит под залог недвижимости имеет свои плюсы:

  • 100% одобрение заявки на выдачу займа при условии высокой рентабельности недвижимости;
  • длительный период кредитования;
  • ипотека может быть выдана без уплаты первоначального взноса;
  • кредит под залог квартиры в банке предполагает сниженную процентную ставку (в сравнении с другими формами жилищных ссуд);
  • специальные льготы для молодых семей, клиентов, имеющих зарплатные карты банка и др.

Минусы:

  • риск лишиться недвижимости;
  • обычно размер кредита составляет 60-65% от стоимости залогового имущества;
  • затраты на оценку, страхование и нотариальное оформление залога ложатся на заемщика;
  • повышенные требования к залоговому имуществу;
  • обязательное страхование по трем программам (заклада, титула и жизни заемщика).

Целевая или нецелевая ипотека под залог недвижимости – единственный шанс для многих россиян улучшить жилищные условия. Единственным препятствием на пути может стать испорченная КИ, поскольку сама процедура не составит труда.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: