Ипотека на комнату

Большинство россиян не могут позволить себе покупку квартиры, поэтому задаются вопросом о приобретении отдельной комнаты в «коммуналке» или общежитии. Если личных средств для этого недостаточно, то можно оформить ипотеку на комнату.

Ипотека на комнату трудно оформляется, поскольку крупные банки сводят к минимуму возможные риски кредитования. Предлагаем рассмотреть, как оформить целевой кредит на покупку комнаты и какие требования предъявляются при этом к заемщику.

ипотека на комнату

Преимущества и недостатки

Ипотека на приобретение квартиры – кредитный продукт, представленный в линейке немногих коммерческих банков. Он выделяется в отдельную программу (например, в Дельтакредит, АИЖК) или представляется по той же схеме, что и заём на квартиру (например, в Сбербанке).

Плюсы покупки комнаты в ипотеку:

  • возможность стать собственником комнаты;
  • выдаваемой банком суммы достаточно для покупки жилья.

Минусы:

  • трудность сбора документов на комнату;
  • тщательная экспертная оценка;
  • завышенная процентная ставка.

Условия

Заемщику, желающему купить комнату в коммунальной квартире либо общежитии, предстоит серьезная подготовительная работа.

Условия:

  • сбор перечня документов, установленного банком;
  • проверка юридической «чистоты» жилья;
  • отсутствие обременений и ограничений на недвижимость.

Первоначальный взнос по кредиту на покупку комнаты составляет 30-40% (в зависимости от выбранного банка). Помните, чем больше первый платеж, тем выгоднее условия кредитования в дальнейшем.

Требования

Покупая комнату, рекомендуется заручиться поддержкой юриста или кредитного брокера в переговорах с банком. Сложность оформления целевого жилищного займа состоит в том, что банковским требованиям должен соответствовать не только заемщик, но и приобретаемая комната.

К заемщику

Кредит на покупку комнаты выдается при условии, что заемщик соответствует всем требованиям, предъявляемым банком, а именно:

  • Возраст – от 21 года до 65-75 лет (некоторые кредиторы устанавливают максимальный возрастной ценз на уровне 50-55 лет).
  • Трудовой стаж – не менее 6 месяцев у последнего работодателя, продолжительность общего стажа от 1,5 до 3 лет.
  • Иные требования – наличие российского гражданства (лишь некоторые банки реализуют программы для иностранцев) и постоянное место жительства.

К комнате

Оформить ипотеку на комнату можно, но выбранный объект недвижимости также должен соответствовать требованиям кредитора, а именно:

  • Площадь – общее пространство должно составлять не менее 12 кв. м.
  • Пригодность для проживания – наличие электросети, водо- и газопровода, иных инженерных и технических коммуникаций.
  • Дата строительства – не ранее 1970 года, отсутствие на учете в качестве аварийного жилья, отсутствие деревянных перекрытий.

Где можно купить?

Приобрести комнату можно в коммунальной или обычной квартире (многоквартирном доме) либо в общежитии. Каждому из представленных вариантов присущи свои особенности, с которыми важно ознакомиться заемщику.

В коммунальной квартире

ипотека на комнату в коммунальной квартире

В банке дается кредит на комнату в коммунальной квартире при условии, что она выделена в качестве отдельного объекта недвижимости. Право на нее должно быть зарегистрировано в общем порядке в Росреестре.

Факт регистрации комнаты, как обособленного недвижимого имущества, позволит оформить ее в залог (обязательное требование банка). Дополнительно потребуется собрать отказы других жильцов квартиры от покупки этой комнаты в письменной форме.

В общежитии

Купить комнату в общежитии по ипотечному займу гораздо сложнее, нежели в коммунальной квартире. Связано это с минимальным уровнем ликвидности такого объекта недвижимости. Если общежитие располагается на окраине города, а кухня и санузел общие для всего этажа, то в выдаче займа с вероятностью 85-90% будет отказано.

В соответствии со ст. 92 ЖК РФ учебные и рабочие общежития относятся к специализированным жилым помещениям, поэтому их отчуждение невозможно.

Необходимые документы

Чтобы купить комнату в коммунальной квартире, обычном многоквартирном доме или общежитии, потребуется представить следующие документы:

  • заявление от заемщика;
  • паспорт;
  • справка о доходах (форма – 2-НДФЛ);
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельство о вступлении в брак (при наличии);
  • свидетельство рождения ребенка (при наличии);
  • поручительство от супруга или третьих лиц.

На следующем этапе банк потребует документы, содержащие сведения о выбранной комнате (выписку из ЕГРН, технический паспорт и др.).

Порядок оформления

Как купить комнату в ипотеку:

  1. Выбор банка. Проанализируйте предложения нескольких кредиторов, оценивая их по следующим показателям – процентной ставке, периоду кредитования, минимальной и максимальной сумме займа, дополнительным комиссиям.
  2. Предварительная заявка и подача документов. Заявление составляется по форме, выданной в отделении банка. Кредитора интересует ваша кредитная история, нагрузка заемщика и уровень платежеспособности. Обычно решение принимается в продолжение 1-2 дней.
  3. Поиск недвижимости. Перед покупкой запросите у продавца выписку из ЕГРН, содержащую сведения о правообладателях, обременениях и ограничениях, наложенных на комнату.
  4. Проверка недвижимости. Банк проверяет выбранную квартиру на соответствие требованиям, оценивается ликвидность объекта недвижимости.
  5. Подписание кредитного договора. Содержит основные условия кредитования. Обратите внимание на дополнительные комиссии и сборы, взимаемые кредитором.

оформление ипотеки на комнату

Какие банки дают ипотеку на комнату?

Не многие банки выдают ипотеку на приобретение комнаты, поскольку ликвидность этого объекта недвижимости низкая. Если у кредитора возникнет необходимость реализовать предмет залога, то он столкнется с трудностями.

Предлагаем перечень банков, дающих ипотечный кредит для покупки комнаты:

Наименование Размер % ставки Сумма кредита Период кредитования
Сбербанк 11,75% От 300 000 руб. Не более 30 лет
Газпромбанк 11,5-12% От 500 000 руб. Не более 30 лет
Дельтакредит 12,25-12,75% От 600 000 руб. Не более 25 лет
Анкор банк 12,25% От 300 000 руб. Не более 30 лет
Русский Ипотечный Банк От 12,5 до 14,5% От 400 000 руб. Не более 25 лет

Отличие от кредита на квартиру

Несколько факторов, отличающих оформление ипотечного займа на комнату от целевого кредита на квартиру:

  • Узкий круг банков.
  • Наличие другой недвижимости. Не все, но большинство кредиторов потребует от клиента предоставления иной недвижимости в качестве залога.
  • Проверка. Проводится более тщательная экспертная оценка комнаты, поскольку банк должен убедиться в ее ликвидности.

В чем риск?

Можно ли взять комнату в ипотеку? Да, но сложность возникает с выбором банка и кредитной программы. Обычно по ним представлены высокие процентные ставки, действует требование об обеспечении поручительством либо залогом.

Риск предоставления ипотеки на приобретение одной комнаты высок для банка. Если заемщик не уплачивает платежи по кредиту 2 и более раза, то кредитор имеет право реализовать залоговое имущество и покрыть просрочку.

Можно ли воспользоваться льготной ипотекой?

Льготная ипотека на покупку комнаты от банка не предоставляется, исключением является получение государственных субсидий. Они предназначены для улучшения жилищных условий отдельных категорий граждан, поэтому могут быть использованы на покупку отдельной комнаты, квартиры или строительство частного дома.

Использовать ипотеку на выкуп комнаты можно, но сложности возникнут с выбором кредитной программы. Будьте внимательны и при возможности воспользуйтесь профессиональной помощью, чтобы выгодно купить недвижимость.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: