Ипотека на новостройку

Покупка новостройки в ипотеку пользуется сегодня большой популярностью. Это прекрасная альтернатива съему жилья. Разбираемся в условиях ипотеки и ее тонкостях оформления.

Ипотека в новостройке – отличная возможность приобрести квартиру по привлекательной цене. На сегодняшний день строительство новых домов ведется интенсивно, поэтому существует огромный выбор компаний-застройщиков и банковских учреждений для получения ипотеки. Приобретение жилья в новостройке путем ипотечного кредитования имеет свои особенности и специфику.

ипотека в новостройке

Что считается новостройкой для ипотеки? Квартиры в строящихся или построенных домах, на приобретение которых банки предоставляют ссуду, и являются предметом ипотечного кредитования. Приобрести квартиру в доме, который строится, можно сегодня, а заселиться только после его сдачи, что может произойти через несколько месяцев, а иногда и через несколько лет, если строительство затягивается.

Продавцом недвижимости может быть не только застройщик, но и инвестор. Разберемся, какие условия и этапы покупки квартиры в ипотеку в новостройке? С чего начинать искать жилье и что нужно для оформления ипотеки на новостройку?

Условия предоставления

Ипотека квартиры в новостройках имеет существенные отличия от других сделок по ипотечному кредитованию. Главным условием кредитования на покупку жилья в новостройке является то, что оно должно быть только на конкретном проекте застройки, который прошел аккредитацию финансового учреждения, предоставляющего кредит, т. е. между банком и застройщиком налажены партнерские отношения.

Для покупателя же аккредитация будет считаться дополнительной гарантией, что он не будет обманутым, и жилье действительно будет построено и сдано в эксплуатацию.

Условия покупки квартиры в новостройках в ипотеку зависят также от того, на какой стадии находится строительство. Если это стадия «котлована», необходимо предоставление залога в виде другой недвижимости, а на завершающих стадиях залогом может выступить само покупаемое жилье.

Ипотека на новостройку доступна, если заемщик отвечает следующим условиям:

  • Имеет достаточный уровень дохода, который сможет подтвердить официально.
  • Имеет недвижимость (в качестве залога по кредиту).
  • Предоставит в банк требуемый пакет документов.
  • Имеет положительную кредитную историю.

Наиболее популярными схемами считаются следующие:

  • Займ под залог собственной недвижимости.
  • Оформление ипотеки на новостройку без первоначального взноса, где строящаяся квартира является залогом.
  • Ипотека под новостройку с первоначальным взносом от 20 % от стоимости приобретаемой квартиры.

Как правило, купить квартиру без первоначального взноса в кредит намного сложнее, нежели с ним. Банки более благосклонны, если потенциальный заемщик располагает определенной суммой денежных средств или получил ее, взяв потребительский кредит. Для банковского учреждения это является подтверждением ответственности заемщика и достаточности его уровня доходности для погашения задолженности.

Все риски просчитать невозможно, поэтому часто бывает, что оформив ипотеку в новостройке на одних условиях, заемщик вдруг обнаруживает более выгодные условия для себя. Поэтому перед принятием решения о выборе схемы кредитования, нужно тщательно обдумать свои финансовые возможности.

Документы

оформление ипотеки в новостройке

Оформление квартиры в ипотеку в новостройке предусматривает сбор пакета документов:

  • Копия паспорта.
  • Копии свидетельства о браке, свидетельства о рождении детей (при их наличии).
  • Копию диплома об окончании учебного заведения.
  • Копию трудовой книжки, обязательно заверенную работодателем.
  • Копию военного билета, водительского удостоверения (при наличии).
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  • Документы, подтверждающие неофициальные доходы.
  • Документы, подтверждающие наличие ликвидных активов в собственности (недвижимость, транспорт, ценные бумаги).

Если же залогом будет выступать недвижимость, принадлежащая заемщику, необходимо предоставить правоустанавливающие документы на нее.

Кроме этого, банку необходимо предоставить пакет документов на квартиру, которые нужно получить у застройщика перед подписанием с ним договора:

  • Свидетельство оправе собственности на земельный участок, на котором ведется строительство дома.
  • Разрешительный документ на застройку, подтвержденный государственными органами.
  • Акт предварительного распределения квартир.
  • Инвестиционный контракт.

Когда лучше покупать?

Известно, что стоимость недвижимости зависит от стадии строительства объекта. Так, на стадии котлована квадратные метры обойдутся в разы дешевле, чем перед сдачей готового дома в эксплуатацию. Но получить займ банка намного проще на том этапе, когда проект почти закончен. Тогда банковское учреждение будет более лояльным, потому что квартира в новостройке, на которую и берется займ, может выступать залоговым обеспечением.

Куда сложнее получить ипотеку будет на стадии котлована. Как правило, банковское учреждение потребует внесения дополнительного залога. Таким залогом может быть другая недвижимость, что выступит обеспечением по кредиту. На поздних же стадиях строительства будет достаточно поручительства.

Отсюда следует, чем ближе завершающий этап строительства, тем меньше требований выдвигает банк.

С чего начать?

Порядок покупки новостройки в ипотеку начинается с консультации сотрудника банковского учреждения или кредитного брокера.

Как купить квартиру в новостройке в ипотеку? Многие крупные банки сегодня дают возможность оформить заявку на ипотеку онлайн. При этом не требуется предоставлять никаких документов, только указать сведения о себе и финансовом положении.

Как правило, рассмотрение таких заявок занимает несколько дней, а крупные банки могут дать ответ уже через несколько часов.

Но это будет только предварительное решение банка — может или не может быть предоставлена ипотека квартиры в новостройках, а не окончательный ответ. Благодаря этому каждый сможет понять, может или нет он рассчитывать на получение кредита. В своем предварительном решении некоторые банки сразу указывают возможные параметры ипотеки: сумму займа, процентную ставку, срок кредитования.

Банк может увидеть что-то подозрительное, рассматривая предоставленный пакет документов, или информации будет недостаточно.

оформление ипотеки в новостройке

Однако точные параметры займа можно получить только после рассмотрения всех необходимых документов.

Важно понимать, что сумма кредита зависит от уровня дохода заемщика. Немаловажными факторами также являются образование, трудовой стаж, занимаемая должность, наличие в собственности активов и положительная кредитная история.

Если финансовое учреждение по какой-либо причине даст отказ в предоставлении требуемой суммы средств, возможен такой вариант: оформить созаемщиком другого человека, причем им может быть не только близкий человек. Пакет документов, который нужно предоставить банку на созаемщика, такой же, как и на основного заемщика.
Порядок оформления

На каждом этапе приобретения новостройки под ипотеку покупателю придется приложить немало усилий. Так, одни покупатели сначала идут в банк, чтобы получить решение о возможности кредитования, и только потом выбирают недвижимость. Другие, наоборот, сначала обращаются к компании-застройщику и только потом выбирают банк. Пошаговая инструкция получения ипотеки в новостройке поможет скоординировать действия.

Ипотечный кредит на новостройку предусматривает следующие этапы:

  1. Выбор объекта недвижимости. Это самый первый шаг, который нужно сделать на пути к собственному жилью. Тем, какая будет выбрана новостройка, будет определяться перечень банковских учреждений, готовых рассматривать заявку на предоставление ипотеки. Следует напомнить, что только определенные банки кредитуют покупку жилья в определенных новостройках (между банком и застройщиком должны быть партнерские отношения).
  2. Бронирование квартиры. После того как был определен объект недвижимости, нужно забронировать квартиру, потому что во время сбора документов и ожидания решения от банка по предоставлению ипотеки ее могут приобрести другие покупатели. Бронирование позволяет закрепить понравившуюся квартиру за покупателем, таким образом, претендовать на нее уже никто не сможет.
  3. Получение решения банка о выдаче займа. В зависимости от того, какие банки аккредитованы по выбранному объекту недвижимости, нужно обратиться в один из них. После получения положительного решения, нужно незамедлительно сообщить об этом компанию-застройщика и подготовиться к заключению сделки.
  4. Выбор страховой компании. Страхование является обязательным. Заемщик имеет право выбрать страховую компанию самостоятельно.
  5. Заключение сделки, подписание кредитного договора. Назначается дата, когда будет происходить подписание сторонами договора на ипотеку в новостройке.
  6. Регистрация договора долевого участия. Будущее право на владение квартирой оформляется в Государственной Регистрационной палате, куда документы сдаются на регистрацию. Эта же инстанция накладывает обременение. С этого момента и начинается выплата каждый месяц платежей, согласно кредитного договора.
  7. Государственная проверка исполнительной документации. Когда строительство дома закончено и квартиры пригодны для житья, застройщик обращается в органы госнадзора для назначения комиссии для проверки всей документации и выполненных работ. Если нарушения отсутствуют, подписывается разрешение на ввод объекта недвижимости в эксплуатацию, а также акт приема-передачи квартиры.
  8. Оформление свидетельства о праве собственности.
  9. Оформление страховки. Данный вид страхования является обязательным, в соответствии с действующим законодательством.

Когда можно прописаться в новостройке по ипотеке? Получив Свидетельство, человек становится полноправным собственником жилья. Имея на руках документы на право собственности недвижимости, можно сделать прописку.

Покупка новостройки в ипотеку – хлопотное дело, но это действительно отличная возможность приобрести желанные квадратные метры, а также прописки.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: