Ипотека с долевым участием

Описание: Ипотека на долевое строительство предлагает квартиры по сниженной стоимости. Однако у такой формы кредитования существуют риски – застройщик может объявить себя банкротом или затянуть со сроком строительства.

Ипотека на долевое строительство – новый продукт в линейке российских банков, ориентированный на граждан, планирующих приобретение квартиры в новостройке на этапе ее строительства. Подобное решение позволяет сэкономить до 30% от стоимости жилья.

долевая ипотека

Особенности сделки

Процентная ставка по целевому жилищному займу будет отличаться до оформления права собственности на объект недвижимости и после его регистрации. Как только заемщик станет полноправным собственником жилья, кредитор пересчитает и снизит ставку.

По завершении строительства квартира переводится в залог к банку, но при единственном условии – заемщик ранее не предоставил в качестве залога иную недвижимость. Обычно ипотека под долевое строительство предоставляется с первоначальным взносом в размере 10%.

Значение процентной ставки определяется следующими факторами:

  • периодом кредитования;
  • залогом;
  • стоимостью жилья в ДДУ.

Порядок оформления ипотеки и покупки жилья

Ипотека под долевое строительство имеет свой порядок оформления.

Выбор банка

Проанализируйте предложения кредиторов в вашем населенном пункте. Основные критерии выбора – размер процентной ставки, максимальная сумма кредитования и требования, предъявляемые к потенциальным заемщикам.

Наименование банка Период кредитования Ставка % Сумма кредитования Примечание
Сбербанк До 30 лет От 12% Не может превышать 85% от стоимости недвижимости, указанной в ДДУ Единственный недостаток – необходимость предоставления в залог другой недвижимости, принадлежащей заемщику на праве собственности
ВТБ 24 До 50 лет От 11,95% До 75 000 000 руб. Первоначальный взнос по ипотеке должен составлять не менее 10% от стоимости возводящегося жилья
Дельта Кредит До 25 лет От 11,25% До 30 000 000 руб. Минимальный первоначальный платеж – 10%. Особенность – возможность оформления ипотеки на долевое строительство, одним из участников которого будет их несовершеннолетний ребенок

Подача заявки и документов

Заявка подается при личном обращении в отделении банка (бланк выдается специалистом) либо online через официальный сайт кредитора.

Перечень документов, прикладываемых к заявке:

  • паспорт заемщика;
  • свидетельство вступления в брак (при наличии);
  • свидетельство рождения ребенка (при наличии);
  • справка с указанием заработной платы (форма – банковская либо 2-НДФЛ);
  • копии страниц трудовой книжки.

Рассмотрение поданной заявки и документов занимает 1-2 суток, после чего клиент уведомляется о принятом решении.

оформление долевой ипотеки

Выбор застройщика и квартиры

Важно, что у каждого банка имеется список строительных компаний, с которыми он работает. Покупка квартир у этих застройщиков для кредитора будет приоритетной.

Документы, предоставляемые банку на этом этапе:

  • копии учредительной документации строительной компании;
  • документ, свидетельствующий о праве собственности на участок под новостройкой;
  • разрешение на строительство;
  • технические документы;
  • проект ДДУ.

Срок рассмотрения и проверки поданной документации – 3-7 дней.

Ипотечные средства будут переведены непосредственно на лицевой счет застройщика после подписания с ним договора.

Расторжение договора

Законодатель предусматривает, что при расторжении ДДУ вследствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения застройщиком принятых обязательств, он выплачивает неустойку и возмещает причиненные убытки. В этом случае проценты, начисленные по ипотеке, также являются убытками и могут включаться в исковые требования.

Дольщик, выплачивающий ипотеку и принявший решение расторгнуть ДДУ, должен известить о своем намерении кредитора, составить заявление о досрочном погашении займа (при этом банк пересчитает проценты) и включить полученную сумму в иск к строительной компании с указанием лицевого счета кредитора.

Возврат НДФЛ

Условие оформления налогового вычета при участии в долевом строительстве – наличие подписанного акта приема-передачи. Он подтверждает право собственности на квартиру в долевой собственности, возведение которой не завершено.

К пакету документов на получение вычета прилагается ДДУ, содержащий сведения о стоимости жилой недвижимости и понесенных расходах. По предварительному передаточному акту вернуть налог не удастся, поскольку этот документ не влечет юридических последствий.

Преимущества и недостатки

Долевая ипотека имеет свои плюсы:

  • Возможность приобрести квартиру по сниженной стоимости – жилье дешевле покупать в период его строительства.
  • Оформление ипотеки не требует поручителей (но некоторые кредиторы предъявляют требование о залоге).
  • Получение юридически «чистой» квартиры, без «истории» и с усовершенствованной планировкой.

Минусы:

  • Завышенные процентные ставки (банк оправдывает возможные риски участия в долевом строительстве).
  • Невозможность сразу заселиться в квартиру – необходимость дождаться завершения строительных работ.
  • Высокие риски по ДДУ (среди них – нарушение времени сдачи новостройки в эксплуатацию и др.).

минус долевой ипотеки - высокие проценты

Возможные риски

Возможные риски оформления ипотеки под долевое строительство связаны с недобросовестностью застройщика. Строительные компании «однодневки» предлагают выгодные на первый взгляд условия сотрудничества – низкие цены на жилье, быстрый срок возведения новостройки, квартиры с любой планировкой и др.

Среди возможных рисков:

  • Нарушение сроков сдачи новостройки в эксплуатацию – возведение некоторых многоэтажных домов превышает время, указанное в ДДУ, на 5-6 и более лет.
  • Банкротство строительной компании – получив деньги от дольщиков и выведя их за пределы счета, застройщик может инициировать банкротство.
  • Мошенничество – непроверенные строительные компании собирают деньги от всех дольщиков, после чего в буквальном смысле пропадают.

В связи с этим тщательная проверка застройщика производится не только потенциальным дольщиком, но и коммерческим банком, если оформляется долевая ипотека.

Нюансы военной ипотеки с долевым участием

Государство оказывает содействие военнослужащим в приобретении собственного жилья при условии, что они являются членами накопительно-ипотечной системы. Свидетельство, выдаваемое участнику НИС, действует 6 месяцев – за этот период заемщик должен:

  • выбрать кредитора;
  • найти застройщика и квартиру;
  • подать документы;
  • дождаться их рассмотрения.

Сложности возникают у военнослужащих, возраст которых приближается к 45 годам. Они могут оформить ипотеку на заключение ДДУ на сравнительно небольшой период.

Ипотека по договору долевого участия выдается российскими банками по завышенной процентной ставке. Ее оформление требует сбора широкого перечня документов и тщательного выбора строительной компании.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: